银行何以热衷保险金信托
来源:保险报
马惠良
保险金信托业务一端连着保险公司,银行一端连着信托公司,何热但银行的衷保积极性很高。笔者以为,险金信托其中缘由和动机值得层层剖解、银行细细分析。何热
分业经营的衷保集成者
银行是现代经济的核心,是险金信托社会信用的基础,具有丰富的银行账户资源、客户资源、何热信用资源和网点资源。衷保在保险金信托业务中,险金信托无论是银行开展大额保单销售,开展信托资金托管,何热还是衷保提供投资顾问服务,银行都是保险金信托业务的实际参与者和受益者。加之保险金信托是将保险与信托两种财富传承工具相结合的创新财富管理安排,具有保险与信托制度的双重功能优势,可以有效服务高净值客户的财富保护、传承和管理需求,受到高净值人群的高度关注。
客户需求强烈,市场前景可期。在保险业和信托业普遍存在市场声誉不佳的情形下,银行的纽带作用和信用背书可以有效弥补保险业和信托业的不足之处,有效激发客户需求,推动保险金信托业务发展。
因此,在保险金信托的业务闭环中,银行发挥着产品供给、服务提供和资源整合的集成作用,是不折不扣的集成供应商。这既符合金融分业经营的市场实际,又可以满足高净值客户多样化的金融服务需求,还可以提高银行中间业务收入,助力银行业转型发展。
银行积极拓展保险金信托业务在情理之中,还将深刻影响银行、保险、信托三方的合作关系,专业能力成为稳固合作关系的最重要基础。
财富管理的提升器
一方面,将保险金装入信托,信托得以成立,保险资产得到隔离,保险和信托的独特功能相互补充、相得益彰。银行借助保险金信托开展财富管理,可以极大丰富财富管理的内涵,提升财富管理的能力,增加财富管理的产品、工具和手段。有了这些业务的补充,银行再结合自身的信贷、理财等传统业务,可以为高净值客户打造“创富、守富、传富”的财富管理生态圈,提高自身的行业竞争力。另一方面,保险金信托可以发挥保险产品的杠杆作用,降低家族信托的设立门槛,让更多的客户有机会提早设立家族信托。都说家族信托是财富管理皇冠上的明珠。今年10月,监管部门下发《关于调整信托公司信托业务分类有关事项的通知》,完善了“家族信托”的官方定义。
信托公司接受单一个人委托,或者接受单一个人及其亲属共同委托,以家庭财富的保护、传承和管理为主要信托目的,提供财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、公益(慈善)事业等定制化事务管理和金融服务。家族信托初始设立时财产金额或价值不低于1000万元。受益人应当为委托人或者其亲属,以及慈善信托或者慈善组织,但委托人不得为唯一受益人。单纯以追求信托财产保值增值为主要信托目的,具有专户理财性质和资产管理属性的信托业务不属于家族信托。有了保险金信托,让家族信托不再遥不可及,能够成为银行开展私人业务的获客方法、黏客手段,为客户的财富管理提供产品和服务的升级路径,有利于银行立足当下,谋划长远,抢占高净值客户市场。
队伍成长的催化剂
保险金信托业务专业化程度高,涉及法律、税收、保险、信托、资产管理、财富管理甚至企业经营等,每一个领域都有很高的专业门槛。正因为如此,用保险金信托作为切入点,可以让队伍尽快掌握保险金信托的相关业务知识,并在实践中快速成长。
目前,保险金信托还处于起步阶段,业务模式尚未定型,产品更新迭代的速度很快,给业务创新留出巨大的空间。这有助于队伍紧跟业务发展前沿,提升个人综合能力,可以成为银行队伍升级的有效抓手。加之保险金信托的个性化程度较高,需要队伍具有很强的沟通能力和方案设计能力。每一个案例都是一次历练,借此打造队伍,可以在实战中锤炼,定能无往不胜。同时,银行大力发展保险金信托业务,可以充分整合保险公司、信托公司的专业力量和资源,提升银行自身的队伍能力和水平。在市场倒逼机制的驱使下,银行、保险公司、信托公司都将全力以赴,乐见其成。
(作者单位:寿险浙江分公司)
(责任编辑:热点)
-
编辑丨谢中秀11月初,多家茶饮品牌联合抵制外卖满减登上微博热搜。11月18日,燃次元看到,喜茶、奈雪的茶、茶百道、蜜雪冰城等多家茶饮品牌,在北京、上海、广州,甚至四川某县城等多地,将外卖平台上的满减一 ...[详细]
-
要给特斯拉供应电池了。据财经媒体人蒉莺春6月8日微博消息,比亚迪集团执行副总裁、汽车工程研究院院长廉玉波日前在接受其采访时确认:比亚迪将为特斯拉提供电池。廉玉波表示,“我们很佩服特斯拉,跟Elon M ...[详细]
-
石油输出国组织OPEC)秘书长Mohammad Barkindo对彭博表示,除了2-3个成员国外,所有成员国在石油生产方面都已达到极限。他进一步详细论述了周二加皇资本市场在纽约举行的一个会议上他所发表 ...[详细]
-
来源丨保险报上海的复工复产正在紧锣密鼓地进行中。近日,《中国银行保险报》记者从上海农商银行获悉,该行紧密围绕《上海市加快经济恢复和重振行动方案》以下简称《方案》)等政策精神,开展金融助推复工复产工作。 ...[详细]
-
不足1%!专家:白酒行业国内竞争激烈,但在国际市场所占份额极少
11月20日,“文物古窖微生物 800年后安新家”暨国宝李渡技术研究院、文化研究院成立仪式举行。中国文物交流中心副书记、副主任赵古山进行了分享。在赵古山看来,中国白酒及其蕴含的中国酒文化,是中华文化“ ...[详细]
-
董明珠说“绝对放心”高瓴,投资者却乐观不起来 || 深度在上,不算分红的话,高瓴资本整体浮亏逾130亿,而由于股票质押,格力股价若继续下行,高瓴面临更大资金压力。本文由无冕财经wumiancaijin ...[详细]
-
新京报贝壳财经讯记者张冰)6月8日,乘联会表示,初步统计5月1-31日全国乘用车市场零售135.4万辆,同比下降17%,环比增长30%;全国乘用车厂商批发155.7万辆,同比下降3%,环比增长64%。 ...[详细]
-
周三(6月8日),现货黄金探低回升,因冲高回落,两者均陷于震荡模式。投资者等待即将公布的美国通胀数据,以进一步研判美联储加息前景。美国财长耶伦表示,通胀水平高到不可接受。世界银行呼吁各国决策者努力促进 ...[详细]
-
8月31日,麦当劳旗下专业手工咖啡品牌麦咖啡McCafé)宣布推出“奶铁系列”,并全面下架拿铁。1990年,第一家麦当劳餐厅开始提供鲜煮咖啡,2009年,麦当劳开始提供手工现磨咖啡。麦当劳进入中国近3 ...[详细]
-
青岛放松限购4天后:二手房业主随即涨5万,有新房单价涨1000元,中介:不停带看
“城阳和黄岛限购政策解除后,成交量增加了很多,很多售楼处人特别多。”端午假期,青岛中介周周十分忙碌,带着客户辗转于城阳的各个售楼处。继2022年5月23日青岛发布优化公积金政策后,6月3日,青岛再发房 ...[详细]